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Hausbau: Die wichtigsten Versicherungen für die Bauphase

Ob aufwändige Renovierungsarbeiten, Kernsanierung oder Neubau: Wenn größere Baumaßnahmen anstehen, ist es von entscheidender Bedeutung das Bauprojekt von Anfang bis Ende abzusichern. Als Bauherr oder Bauherrin stehen Sie vor vielen Herausforderungen, die von unvorhergesehenen Kosten bis zu unerwarteten Verzögerungen reichen können. Die Wahl der richtigen Versicherungen für die Bauphase kann helfen, diese Risiken abzumildern und das Bauvorhaben erfolgreich abzuschließen.

Bauherr im Anzug auf einer Baustelle

Checkliste: Wichtige Versicherungen für den Hausbau

  • Die Bauherren-Haftpflichtversicherung übernimmt Schadenersatzforderungen von Dritten, die durch Ihr Bauvorhaben geschädigt wurden.
  • Bei Bau- und Umbaumaßnahmen bis 50.000 EUR auf dem versicherten Grundstück sichert Sie die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ab.
  • Eine Bauleistungsversicherung gehört zur Grundausstattung für jedes Bauvorhaben. Sie deckt unvorhergesehen eintretende Schäden am versicherten Bauvorhaben ab, die während der Dauer der Bauzeit auftreten.
  • Mit einer Feuer-Rohbauversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen. Folgen eines Feuers am Rohbau und den Baumaterialien.
Reihenhäuser in der Bauphase

Überblick: Typische Schadenbeispiele beim Hausbau

  • Auf der Baustelle verletzt sich ein Fußgänger, weil das Baumaterial nicht ordentlich gelagert wurde (5.000 EUR Personenschaden, abgedeckt durch die Bauherrenhaftpflicht).
  • Ein für die örtlichen Verhältnisse und den Zeitraum ungewöhnlich starker Sturm verursacht den Einsturz eines Mauerwerks (5.000 EUR Sachschaden, abgedeckt durch die Bauleistungsversicherung).
  • Das Dämmmaterial für den Rohbau gerät durch Unachtsamkeit in Brand (12.000 EUR Sachschaden, abgedeckt durch die Feuerversicherung für den Rohbau).
  • Sie erleiden während der Bauphase einen Unfall oder eine schwere Erkrankung und werden für längere Zeit krankgeschrieben. Nach 6 Wochen erhalten Sie von Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung nur noch ca. 80 % Ihres Nettoeinkommens als Krankengeld. Auf 20 % des Einkommens zu verzichten, ist sicher kaum vorstellbar, oder? Deshalb ist eine Krankentagegeldversicherung für Bauherren unerlässlich!

TIPPS UND WISSENSWERTES

So schützen Sie sich in der Bauphase

Jedes Bauprojekt hat seine Besonderheiten und Herausforderungen. Deshalb ist es kaum möglich, eine pauschale Empfehlung zum richtigen Versicherungsschutz zu geben. Es macht einen großen Unterschied, ob Sie ein Haus gemeinsam mit Freunden und Bekannten in Eigenleistung renovieren, für einzelne Arbeiten Bauhelfer und Handwerksbetriebe engagieren oder ob Sie ein Gebäude mit einem Bauträger von Grund auf neu errichten. In jedem Fall empfiehlt es sich, über das anstehende Bauvorhaben mit Ihrem Versicherungsberater zu sprechen, um Sie in dieser finanziell häufig schwierigen Phase optimal abzusichern. Die folgenden Versicherungen können dabei von Bedeutung sein.

Bauherren-Haftpflichtversicherung

Als Bauherr oder Bauherrin haben Sie die Verantwortung dafür, dass niemand auf der Baustelle zu Schaden kommt. Wenn Sie die gesetzlichen Vorgaben verletzen und dadurch jemand zu Schaden kommt, können Sie haftbar gemacht werden. Im Wesentlichen müssen Sie drei Verpflichtungen nachkommen.

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Verkehrssicherungspflicht
Sie sind verpflichtet, jede mögliche Gefahrenquelle abzusichern.
Überwachungspflicht
Sie müssen Ihre Baustelle regelmäßig überprüfen und Gefahrenquellen sofort beseitigen.
Auswahlpflicht
Sie dürfen nur spezialisierte Unternehmen für Arbeiten beauftragen.
Selbst wenn andere eine Mitschuld trifft, kann der entstandene Gesamtschaden von Ihnen eingeklagt werden. Die Bauherren-Haftpflichtversicherung übernimmt Schadenersatzforderungen rund um den Eigenheimbau.

Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung

Die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung ist vor allem für Vermieter und Besitzer von unbebauten Grundstücken interessant. Denn als Haus- oder Grundbesitzer sind Sie dafür verantwortlich, dass von Ihrem Eigentum keine Gefahr für andere ausgeht. Sollte auf Ihrem Grundstück aber doch jemand zu Schaden kommen, schützt Sie die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung. Dazu wird zunächst geprüft, ob und in welcher Höhe Sie haften. Falls die Ansprüche berechtigt sind, übernimmt die Versicherung die Kosten, unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt – notfalls auch vor Gericht. Außerdem deckt die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung Bau- oder Umbaumaßnahmen bis 50.000 EUR auf dem versicherten Grundstück ab.

Bauleistungsversicherung

Ein Schaden am Bauvorhaben kann die gesamte Finanzierung bedrohen. Deshalb gehört eine Bauleistungsversicherung zur „Grundausstattung“ für jedes Bauvorhaben. Durch eine entsprechende Bauvertragsgestaltung können Sie über ein Umlageverfahren die mit der Bauausführung beauftragten Unternehmen am  Versicherungsbeitrag beteiligen. Darüber hinaus können Sie den Beitrag steuerlich geltend machen.

Feuer-Rohbauversicherung

Ein Feuer am Rohbau und den Baumaterialien kann den Baufortschritt empfindlich stören. Schließen Sie noch vor dem ersten Spatenstich eine VGH Wohngebäudeversicherung ab, bekommen Sie diesen unverzichtbaren Versicherungsschutz gegen Feuerschäden während der Bauzeit kostenfrei dazu (bis zu 24 Monate, Vertragslaufzeit mindestens 3 Jahre).
Einfamilienhaus im Rohbau

Extra-Tipp: Bauen in Eigenregie – Das sollten Sie wissen!

Wenn Sie beim Bau auch selbst Hand anlegen, können Sie auch daraus entstehende Haftungsrisiken im Rahmen der Bauherren-Haftpflichtversicherung durch den Zusatz "Bauen in eigener Regie" absichern.

  • Für Bauhelfer müssen Sie Beiträge bei der Bau- und Berufsgenossenschaft entrichten. Damit sind alle Personen, die mit anpacken, gesetzlich unfallversichert. In der Regel also auch Freunde, Verwandte und Nachbarn.
  • Darüber hinaus ist eine Bauhelfer-Unfallversicherung sinnvoll.
  • Für Sie und Ihren Partner ist für die private Absicherung der VGH Unfallschutz die richtige Wahl. Damit haben Sie Versicherungsschutz auf der Baustelle und im täglichen Leben.

DARUM VERSICHERN

So sichern Sie die Finanzierung ab

Wenn Sie das Bauvorhaben über ein Darlehen finanzieren, erstreckt sich die Rückzahlung über viele Jahre und Lebensphasen. Unvorhersehbare Veränderungen können im Lauf der Zeit die Finanzierung gefährden. Es ist deshalb ratsam, sich über die passende Vermögensabsicherung zu informieren.

Der Nachweis einer Risikolebensversicherung ist häufig eine Voraussetzung für den Abschluss eines Darlehensvertrags. Die Idee dahinter: Falls ein Kreditnehmer unerwartet verstirbt, können die Hinterbliebenen das Darlehen mit dem Geld aus der Police weiter bedienen. Besonders bei Eheleuten und Lebenspartnerschaften, die gemeinsam finanzieren, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll.
Eine Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls, beispielsweise bei medizinischen Behandlungen. Sie kann so ein Baustein sein, um die Familienfinanzen auch im Leistungsfall zu stabilisieren.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert dauerhafte Einkommensausfälle ab, wenn Sie durch eine Krankheit oder einen Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. In diesem Fall zahlt Ihnen die BU einen monatlichen Betrag, der Ihnen hilft, Ihre monatlichen Kosten zu decken.
Bei einem langfristig angelegten Darlehen für das Eigenheim muss man auch darüber nachdenken, was passiert, wenn man arbeitsunfähig oder ein Familienmitglied pflegebedürftig wird. Denn gerade dann ist ein stabiles Umfeld - das "zu Hause" - wichtig und man möchte sich keine finanziellen Sorgen darum machen. Deshalb kann neben einem Krankentagegeld auch eine Pflege-Zusatzversicherung eine echte Hilfe sein, um beispielsweise den Wohnraum barrierefrei umzubauen.
Ehepaar bei der Baufinanzierungs-Beratung

Finanzierung planen

Ob Wohnung oder Haus mit Garten – wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchte, sollte beim Bau oder Kauf einer Immobilie einiges beachten. Denn die oft wichtigste Investition im Leben wird in der Regel nicht bar bezahlt. Umso ratsamer ist es, dass Sie eine faire Baufinanzierung haben.

Die VGH versichert nicht nur, sondern ist auch ein zuverlässiger Partner bei der Baufinanzierung im privaten Wohnungsbau. Mit der VGH können Sie also marktgerechte Darlehenszinsen mit einem Maximum an Sicherheit durch lange Sollzinsbindungszeiten kombinieren.

Dafür bietet die VGH Baufinanzierung handfeste Vorteile:

  • Zinsbindung bis zu 30 Jahren möglich
  • Laufende Tilgung kann auf bis zu 4 % jährlich festgelegt werden
  • Kostenfreie Sondertilgung von 10 % der Darlehenssumme (max. 10.000 Euro pro Jahr)

zur Baufinanzierung

 

Diese und weitere Informationen zum Thema Hauskauf und Hausbau finden Sie auch in unserem Prospekt zum Download

 

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